Il est essentiel de comprendre son mode de fonctionnement. En effet votre assureur fait varier le montant de votre cotisation en fonction du nombre d'accidents déclarés l'année précédente. Vous saurez ainsi comment vous pouvez passer d'une assurance à une assurance malus ou le contraire. Comprendre le bonus-malusSi vous n'avez pas eu d'accident responsable, vous bénéficiez d'un bonus qui entraîne une réduction de votre cotisation. A l'inverse, si vous avez été responsable d'un ou plusieurs accidents au cours de l'année écoulée, l'assureur applique un malus qui augmente votre prime d'assurance. Pas d'accident responsable : un bonusChaque année sans sinistre engageant votre responsabilité vous rapporte un bonus de 5 %. Pour calculer le montant de votre nouvelle prime, multipliez par 0,95 le coefficient de l'année précédente. Le bonus maximal, plafonné à 50 % (coefficient de 0,50), est obtenu au bout de 13 ans sans accident ; avec, à la clef, une diminution de 50 % de votre prime d'assurance de référence. A noter : Si vous conservez votre bonus maximal pendant au moins 3 ans, vous avez « droit » à un accident responsable « gratuit ». En clair si, par la suite, vous êtes responsable d'un accident, votre coefficient reste à 50 %. Chaque accident responsable entraîne un malus de 25 % (en pratique, il faut multiplier le coefficient précédent par 1,25). A noter : Si les responsabilités sont partagées avec l'autre conducteur, la majoration est réduite de moitié (soit 12,5 %), quel que soit votre degré d'implication. Si vous avez plusieurs accidents responsables au cours de la même année d'assurance, il faut multiplier le coefficient de l'année précédente par autant de fois 1,25 qu'il y a eu d'accidents, avec un plafond fixé à 3,50. Par exemple, votre prime de référence s'élève à 280 €. Avec un accident responsable au cours de la 1ère année, elle passe à 280 x 1,25 = 350 €. S'il y a deux accidents responsables la même année, elle atteint : 280 x 1,25 x 1,25 = 437,50 €. A noter : Le malus disparaît au bout de 2 ans sans accident. Un malus augmentéSi vous cumulez plusieurs infractions votre assureur n'appréciera pas et votre malus va s'en ressentir. Votre cotisation peut atteindre 400 % de la prime de base si vous accumulez les majorations. Tel est le cas si vous conduisez en état d'ivresse et êtes responsable d'un accident ; si l'accident causé a entraîné, en plus, une suspension ou annulation de votre permis ; si vous avez « oublié » lors de la signature de votre contrat d'assurance auto de signaler ces circonstances aggravantes ; si vous avez eu plus de trois sinistres responsables dans la même année...
| Notre conseil : Soyez très prudent au volant de votre voiture. Les assureurs voient d'un très mauvais œil les accidents responsables et l'accumulation des malus. Vous risquez alors l'exclusion et des difficultés pour vous assurer. |
Fiche produit : Assurance auto
Devis et souscription en ligne : Devis assurance auto © Reed Business Information, GALLAY Isabelle, octobre 2008. | 
