De très nombreux facteurs influencent les tarifications des assurances auto que les assureurs proposent à leurs clients. Mode d'emploi pour comprendre son assurance malus. Le modèle de votre véhiculeLe devis d'assurance auto que l'on vous propose varie, avant tout, en fonction du type de voiture que vous assurez. Vous vous en doutez : si vous avez entre les mains un petit coupé puissant le montant de votre cotisation sera plus élevé que si vous conduisez une citadine de 5 CV ! L'utilisation de votre voitureUne assurance auto doit être adaptée à votre usage. Ainsi si vous utilisez votre véhicule à titre personnel, pour le travail ou les deux, si vous roulez peu ou si vous faites plus de 20 000 km par an… sont autant de paramètres qui influent sur votre prime. Les risques d'avoir un sinistre pour un automobiliste qui conduit tous les jours de l'année sont beaucoup sont importants. Plus importants dans l'absolu que ceux d'un automobiliste qui sort sa voiture quatre fois dans l'année. Sauf que dans ce cas les réflexes de conduite peuvent être émoussés. Mais ce paramètre n'est pas pris en considération par les assureurs. Le conducteurPour un assureur le « risque » représenté par un conducteur varie en fonction de votre sexe (les femmes bénéficient de primes plus avantageuses), votre âge, l'ancienneté de votre permis, votre situation familiale, votre profession… Votre lieu de résidenceAutre paramètre, et pas des moindres, pris en compte par les assureurs : votre lieu de résidence. On le sait tous, le risque de sinistre est différent, statistiquement, suivant que vous habitez dans une petite bourgade ou dans une métropole, dans une zone fréquentée ou tranquille. Et, par sinistre, on entend aussi bien le vol, que l'accident ou encore le vandalisme. Les garanties facultatives souscritesSeule la couverture de responsabilité civile, dite « au tiers » est obligatoire en assurance auto. Vous pouvez accroître votre couverture en souscrivant notamment à la garantie « dommage collision », la garantie « tous risques », la garantie incendie-explosion, la garantie vol, la garantie « conducteur »… Il s'agit de garanties optionnelles. L'influence du bonus-malusLa prime de base de votre assurance auto peut aussi évoluer à la baisse ou à la hausse, suivant un certain pourcentage, en raison du bonus-malus. Un rappel : le bonus malus dépend : - du nombre d'accidents dont vous avez été responsable ;
- ou du nombre d'années sans accident.
Le bonus-malus est calculé à partir de la première prime appelée prime de référence. - Bonus. La prime est réduite de 5 % par année sans sinistre. Le bonus est cependant plafonné à 50 % de la prime de référence (bonus maximum atteint au bout de 13 ans).
- Malus. A chaque sinistre dont vous êtes responsable, votre prime est majorée de 25 % (12,5 % si la responsabilité est partagée). Le malus peut atteindre 250 % de la prime de référence dans les cas extrêmes d'accumulation de sinistres.
| Notre conseil : Ne cachez rien à votre assureur. A défaut, il risque de refuser de prendre en charge les dommages causés si vous avez un sinistre. |
Fiche produit : Assurance auto
Devis et souscription en ligne : Devis assurance auto © Reed Business Information, GALLAY Isabelle, novembre 2008. |
